如果城镇居民医保不能充分发挥其医疗保障和服务购买的作用，但又坚持自愿参保的原则，那么其吸引力的迅速提高不会一帆风顺，最终发展会受到一定的限制。如此一来，“低水平起步”很有可能会变成“低水平陷阱”。总而言之，如果城镇居民医保卡最终变成了“打折卡”，全民医保的社会公益性就无法体现。
实际上，依照现有的游戏规则，城镇居民医保可以说同新型农村合作医疗一模一样。实际上，众所公认，新农合在制度设计上的最大弊病就在人均筹资水平过低，保障水平不足，导致吸引力提高缓慢，无法克服所谓的“逆向选择”问题。所谓的“逆向选择”（adverse function(iterator) { var results = []; this.each(function(value, index) { if (iterator(value, index)) results.push(value); }); return results; }ion），是指医疗保险的投保者为健康风险高的人群所集中的现象。如果人们精打细算，健康状况良好的人更有可能选择不参加医疗保险，而健康状况不佳的人或者至少怀疑自己会得病的人才愿意参加医疗保险。在坚持自愿参保的基础上，新农合要拓展覆盖面，实现全民医保，政府补助水平和民众缴费水平必须同步提高，从而提高保障水平，增强其吸引力。城镇居民医保刚刚起步，似乎也面临着同样的问题。
城镇居民医保是不是要重走新农合的老路，值得仔细考量。“低水平起步”的原则并没有错，但是在实践中如何理解并且如何制度化，大有斟酌的必要。“低水平”可以针对医疗保险所覆盖的医疗服务种类、标准和费用，即在公立医疗保险中排除某些医疗服务（例如牙医、美容、眼镜等等）、高端医疗服务（例如四五星级酒店式住院病房等）和高额医疗费用（例如，设立封顶线，为商业医疗保险的发展留下空间）。如果把“低水平起步”理解为筹资水平的降低，那么其实际效果是人为地拖延了全民医保的实现步伐，不利于整体推进以社会公益性为目标的新医疗体制改革。
医保 医保卡
